Сравнение банков для подрядчиков ИЖС: Сбер, ДОМ.РФ и ВТБ

В общей статье об аккредитации подрядчика ИЖС в банке мы разобрали, как в целом устроена банковская проверка и весь путь от аккредитации до раскрытия эскроу-счёта.

Здесь — подробнее по конкретным банкам. Сейчас отдельная проверка подрядчика реально сохранилась в трёх банках: Сбербанке (через Домклик), ДОМ.РФ и ВТБ. Разберём, чем они отличаются друг от друга, кому вообще нужна такая проверка и какие ошибки чаще всего мешают её пройти.

СОДЕРЖАНИЕ:

Банковская проверка подрядчика может потребоваться в двух случаях: если заказчик строит дом с привлечением ипотеки и банк допускает к сделке только проверенные компании либо если сам подрядчик хочет получить кредитную линию на строительство.

Это разные процедуры. В первом случае банк проверяет возможность участия компании и конкретного проекта в ипотечной сделке. Во втором дополнительно оценивает финансовое состояние подрядчика и возможность предоставить ему финансирование на период строительства.

Если заказчик не использует ипотеку, а подрядчик строит за собственные средства с расчётом через эскроу, отдельная аккредитация может не потребоваться. Базовая схема через строим.дом.рф доступна и без кредитной линии — подробнее об этом читайте в общей статье про аккредитацию подрядчика. Точные требования зависят от банка — эскроу-агента и выбранной схемы расчётов.

Ипотечные сделки на строительство ИЖС через Сбер оформляются в Домклик. Это онлайн-сервис Сбербанка, через который клиент подаёт заявку на ипотеку, а банк проверяет договор подряда и другие документы по сделке.

Такую проверку подрядчика часто называют аккредитацией в Сбере. Однако компания не получает постоянный статус: банк рассматривает её под конкретный проект и технологию строительства.

Финансирование самой стройки может быть организовано двумя способами. Подрядчик может получить кредитную линию непосредственно в Сбере. Однако на практике часто используют комбинированную схему: клиент строительной компании оформляет ипотеку в Сбербанке через Домклик, а подрядчик открывает кредитную линию на строительство в Банке ДОМ.РФ, где понятнее порядок выдачи траншей и отчётности.

Подробно о требованиях, документах, сроках и двух схемах финансирования — в статье об аккредитации подрядчика в Сбербанке и Домклик для ИЖС.

В Банке ДОМ.РФ подрядчик открывает возобновляемую кредитную линию по продукту «ИЖС-Подряд с эскроу». Банк оценивает опыт строительства, финансовое состояние компании и пакет документов.  

Обычно рассмотрение занимает от 2 недель до 1 месяца. В одном из последних кейсов для подтверждения опыта банк принял три построенных дома за последние два года.  
Членство в СРО требуется, если стоимость дома выше 10 млн ₽ или лимит кредитной линии выше 50 млн ₽.  

Подробно о документах, траншах, сроках и раскрытии эскроу — в статье об аккредитации подрядчика в Банке ДОМ.РФ.

ВТБ проводит официальную аккредитацию строительных компаний для сделок ИЖС с ипотекой. Пройти её может юридическое лицо или ИП, работающее не менее одного года и имеющее подходящий строительный ОКВЭД.

Для подрядчиков, строящих дома на частных участках, требуется подтверждённый опыт: не менее 10 завершённых домов либо 1200 м² строительства за последние два года. В качестве альтернативы ВТБ допускает подтверждение опыта вводом в эксплуатацию одного многоквартирного дома высотой не менее двух этажей за тот же период.

Банк также проверяет финансовое состояние компании, отсутствие убытка за последний отчётный год, положительную стоимость чистых активов, судебные споры, банкротство, блокировки счетов и сведения в реестрах недобросовестных поставщиков.

Если подрядчику уже одобрено проектное финансирование ИЖС в ВТБ, отдельная проверка по основным критериям не требуется. Для компаний с проектным финансированием в другом банке по программе ДОМ.РФ действует упрощённая проверка.

Точный пакет документов и срок рассмотрения заявки ВТБ публично не указывает, поэтому перед подачей их следует уточнить у менеджера банка. Подробные требования опубликованы в официальных критериях аккредитации ВТБ.

Точный пакет документов зависит от банка и схемы финансирования.

Обычно проверяют документы компании и её участников, финансовую отчётность, банковские выписки и подтверждённый опыт строительства.

Общий базовый список приведён в статье об аккредитации подрядчика ИЖС в банке. Требования конкретного банка — в подробных материалах о Сбербанке/Домклик и Банке ДОМ.РФ.

— Неполный пакет документов на старте  — банк возвращает заявку на доработку, и рассмотрение начинается заново.

— Устаревшая или неподтверждённая финансовая отчётность.

— Реестр договоров подряда без подтверждающих актов о выполнении.

— Опыт строительства не по той технологии, что заявлена в текущем проекте (некоторые банки смотрят именно на это, а не на общий опыт).

— Отсутствие в штате сотрудника с профильным строительным образованием — эту деталь легко упустить, но банки её проверяют.

— Позднее выяснение требования по СРО — если оно нужно.

Сбер / Домклик. Подрядчика проверяют под конкретный проект и технологию строительства. При полном пакете документов рассмотрение обычно занимает около 5–7 дней. Финансирование возможно через собственную кредитную линию Сбера или по комбинированной схеме с Банком ДОМ.РФ.

Банк ДОМ.РФ. Подрядчику открывают возобновляемую кредитную линию по продукту «ИЖС-Подряд с эскроу». Обычный срок рассмотрения — от 2 недель до 1 месяца.

ВТБ. Использует отдельную процедуру аккредитации и опубликованные критерии к опыту подрядчика. Срок рассмотрения и пакет документов нужно уточнять под конкретную схему работы.

Требования банков различаются, поэтому документы, СРО и порядок финансирования необходимо проверять отдельно перед подачей заявки.

Стоимость аккредитации подрядчика ИЖС в банке «под ключ» — 50 000 ₽.

После аккредитации можем отдельно сопроводить первую ипотечную сделку «под ключ»: уведомление о планируемом строительстве, согласования, выход на сделку, контроль до постановки дома на учёт в ЕГРН и раскрытия эскроу-счёта.

Подробнее о сопровождении ипотеки ИЖС «под ключ» — на главной странице PRO-ESCROW.

Другие статьи на тему строительства дома ИЖС — в блоге.

ПОЛИТИКА КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ